保險
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保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔(dān)給付人身保險合同中，保險公司按照合同約定對發(fā)生保險事故的被保險人給予經(jīng)濟補償?shù)男袨椤?/span>
保險是一種合同行為和風(fēng)險管理的方法和一種風(fēng)險轉(zhuǎn)移的機制，也是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失和提供經(jīng)濟保障的一種非常有效的財務(wù)安排。
保險的意義和功用：買保險的意義是為了轉(zhuǎn)移我們身邊的風(fēng)險，人這一生也不是風(fēng)平浪靜。隨時可能遇到風(fēng)險，發(fā)生意外，一旦風(fēng)險發(fā)生，保險就立刻變成一大筆急用的現(xiàn)金，以便于我們得到最及時、有效的治療和幫助。
1、按承保方式分
原保險：保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關(guān)系的一種保險。
再保險：也稱“分?！?，是保險人將其所承保的風(fēng)險和責(zé)任的一部分或全部轉(zhuǎn)移給其他保險人的一種保險。
共同保險：也稱“共?！保怯蓭讉€保險人聯(lián)合直接承保同一保險標(biāo)的、同一風(fēng)險、同一保險利益的保險。
重復(fù)保險：指投保人以同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個或兩個以上保險人訂立保險合同，且保險金額總和超過保險價值的保險。
2、按保險經(jīng)營性質(zhì)
商業(yè)性保險：絕大多數(shù)保險都具有商業(yè)動機，由保險公司按商業(yè)慣例經(jīng)營。
政策性保險：政策性保險則按政府有關(guān)法令或政策規(guī)定開辦，有社會保險、財產(chǎn)保險和責(zé)任保險等，多為貫徹政府的某一項經(jīng)濟或社會政策服務(wù)。
3、按照保險標(biāo)分
財產(chǎn)保險：以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險。包括財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險等保險業(yè)務(wù)。
財產(chǎn)損失保險有企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險、運輸工具保險、貨物運輸保險、工程保險、特殊風(fēng)險保險和農(nóng)業(yè)保險等。責(zé)任保險包括公眾責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險和職業(yè)責(zé)任保險等。信用保險主要有一般商業(yè)信用保險、出口信用保險、合同保證保險、產(chǎn)品保證保險和忠誠保證保險等。
人身保險：是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險。包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等保險業(yè)務(wù)。
人壽保險主要業(yè)務(wù)種類有定期壽險、終身壽險、兩全壽險、年金保險、投資連結(jié)保險、分紅壽險和萬能壽險等。健康保險主要業(yè)務(wù)種類有醫(yī)療保險、疾病保險和收入補償保險等。意外傷害保險主要業(yè)務(wù)種類有普通意外傷害保險、特定意外傷害保險等。
4、按保險實施方式
自愿保險：當(dāng)事人在平等互利和自愿的基礎(chǔ)上確立合同關(guān)系。
強制保險：又稱法定保險，是政府以法令或政策形式強制規(guī)定被保險人與保險人的法律關(guān)系，在規(guī)定范圍內(nèi)不管當(dāng)事人雙方自愿與否，必須按規(guī)定辦理保險?！?u> 詳細】
購買保險應(yīng)該根據(jù)自身的年齡、職業(yè)、家庭結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟收入等實際情況，力所能及地購買人身保險，既能夠負擔(dān)得起保費支出，也能夠適當(dāng)轉(zhuǎn)移相關(guān)風(fēng)險。
1、家庭結(jié)構(gòu)
單身一族（18歲-30歲）：首選綜合意外醫(yī)療保險，補充城鎮(zhèn)醫(yī)療報銷不足的空缺。其次根據(jù)自身情況適當(dāng)選擇補充重大疾病保險。一般在保險規(guī)劃的支出不超出收入20%為宜。
有家一族（24歲-35歲）：應(yīng)當(dāng)從基礎(chǔ)開始規(guī)劃，首先家庭的每一個成員都要有基礎(chǔ)醫(yī)療保障、重大疾病保障；其次適當(dāng)?shù)臑楹⒆訙?zhǔn)備教育年金與婚嫁金（0-5歲是準(zhǔn)備的最佳年齡）；最后考慮的就是養(yǎng)老年金的規(guī)劃（40歲之前準(zhǔn)備是最佳的年齡）。
2、經(jīng)濟收入
年收入100萬以下的工薪家庭：主要考慮的是人身保障，轉(zhuǎn)移意外、健康、養(yǎng)老、理財方面的風(fēng)險?！?u> 工薪族怎么買保險】
年收入100萬及以上非工薪的家庭：主要考慮的是資產(chǎn)安全（資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移，資產(chǎn)的剝離，資產(chǎn)的傳承）。
3、年齡情況
兒童：適合意外，疾病，教育，婚嫁，創(chuàng)業(yè)，保障高，承保廣，越早買越好。【 兒童保險哪種最好】
青年：適合意外，疾病，青年是創(chuàng)業(yè)時期購買這兩種保險解除后顧之憂，便于創(chuàng)業(yè)。
中年：適合意外，疾病，養(yǎng)老，多數(shù)人處于亞健康意外，疾病隨時與您相遇入保是對家人最好的表達方式。
老年：適合意外傷害醫(yī)療保險，理財，傳承險。
保險賠償原則有時也稱損失補償原則，指在保險標(biāo)的的遭受保險責(zé)任范圍的損失時，保險人應(yīng)按照合同規(guī)定，以貨幣形式賠償被保險人所受的損失，或者以實物賠償、或修復(fù)原標(biāo)的。
一般原則
首先要求保險人對財產(chǎn)保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故損失的賠償必須做到及時、準(zhǔn)確、守約。
1、有損失才有補償，補償以損失為前提且該損失必須是保險標(biāo)的在保險期間內(nèi)、保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失。
2、損失補償有最高額限制，以不超過實際損失、不超過保險利益、不超過保險金額為限。
近因原則
1、單一原因造成保險標(biāo)的損失，如該原因?qū)俦ｋU事故，則保險人承擔(dān)保險賠償責(zé)任，否則保險人可以拒絕賠償。
2、多種原因造成保險標(biāo)的的損失，可區(qū)分以下四種情形：
如果多種原因均為承保危險，則保險人對保險標(biāo)的損失負賠償責(zé)任。反之，如果多種原因均非承保危險，則保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。
多種原因連續(xù)發(fā)生，如果其中持續(xù)起決定作用或處于支配地位的原因?qū)俪斜ＮｋU，則保險人負賠償責(zé)任，否則保險人不陪。
多種原因間斷發(fā)生，即前因與后因并不連續(xù)，后因與前因不相關(guān)聯(lián)，后因不是前因的必然、直接結(jié)果，而是新的相對獨立的原因。
多種原因同時發(fā)生或相對獨立，無法確認(rèn)近因，對此，如果可以依其原因?qū)p失加以劃分，則保險人對承保危險部分承擔(dān)賠償責(zé)任。如果損失無法劃分，多數(shù)學(xué)者認(rèn)為保險人可不承擔(dān)保險責(zé)任。【詳細】
1、量入為出
購買保險前，應(yīng)計算清楚現(xiàn)有的收入水平及將來可能的收入能力，保費一般是取家庭年儲蓄或結(jié)余的10％─20％較為合適。
2、選擇側(cè)重點
投保人在有限的經(jīng)濟能力下，為成人投保比為兒女投保更實際，特別是家庭的“經(jīng)濟支柱”。在有支付能力的前提下，家中每人各取所需來投保就更完美了。
3、險種組合
投保人身保險可以在保險項目上搞個組合，如購買一個至二個主險附加意外傷害、重大疾病保險，使人得到全面保障。在全面考慮所有需要投保的項目時，還需要進行綜合安排，應(yīng)避免重復(fù)投保，使用于投保的資金得到最有效的運用。
4、保險條款要讀懂
投保人在投保之前必須仔細研究所投保險條款中的保險責(zé)任和責(zé)任免除這兩大部分，應(yīng)了解這種保險其保險責(zé)任是什么？怎么繳費？如何獲益？有無特別約定等。對一些過于專業(yè)的保險條款，如果一時弄不明白，可向保險公司的有關(guān)人士進行咨詢。
5、貨比三家
同樣的保險在不同的保險公司會在繳費、保障范圍、領(lǐng)取、賠償?shù)确矫嬗兴煌?。投保人在購買保險時一定要拿好主意，對比三家，切不可盲目購買。買保險前也可到相關(guān)的專業(yè)網(wǎng)站進行比較，如優(yōu)保網(wǎng)，在這里可以對各大保險公司的產(chǎn)品進行客觀對比，避免了盲目購買?！?a href="http://www.wzkp.org.cn/goomai/59354.html" target="_blank">詳細】
保險與傳銷有著本質(zhì)不同，產(chǎn)品合法性和透明度不同，其次傳銷將購買產(chǎn)品作為入職條件，是強制的；再者保險代理人可以自己干，也可以發(fā)展團隊，而傳銷必須發(fā)展下線。其余不同之處還有：
1、對保險代理人和傳銷人員的要求
現(xiàn)有的保險營銷是國際上通行的展業(yè)方式，從業(yè)者必須經(jīng)過嚴(yán)格的代理人資格培訓(xùn)和保監(jiān)會組織的考試，方能取得代理人資格。傳銷表面上對從業(yè)者大多進行年滿18歲的限制，培訓(xùn)缺乏系統(tǒng)性和管理要求都比較低，非法傳銷甚至向參加者灌輸所謂“善意欺騙”的技巧。
2、銷售的產(chǎn)品
保險是一種服務(wù)，是對未來的一種預(yù)期的保障，險種較多條款內(nèi)容也較為復(fù)雜，并且是根據(jù)市場的需求不斷開發(fā)和創(chuàng)新；傳銷產(chǎn)品往往以保健品和日用消費品為主，較為簡單。
3、經(jīng)營獲利方式
保險資金一方面是用于向保戶支付，另一方面主要是投資獲利。西方發(fā)達國家保險公司的主要盈利來自于此，其承保業(yè)務(wù)基本上是虧損的。而國內(nèi)保險公司資金運用比例和范圍由于受到國家金融政策的限制，僅投資于銀行存款、債券等少數(shù)領(lǐng)域，范圍較窄。傳銷是以暴利斂財為目的，所售產(chǎn)品大多價格嚴(yán)重偏離其價值，利潤是其成本的數(shù)倍之多。
4、與客戶的服務(wù)關(guān)系
在保險代理人與保戶簽訂保險合同時，才是保險的相應(yīng)承諾和復(fù)雜的服務(wù)工作的開始。由于傳銷公司的實力和規(guī)模均有限，經(jīng)營管理上也極不穩(wěn)定，售后服務(wù)工作大多僅停留在買賣關(guān)系上，或根本沒有能力提供售后服務(wù)工作。
5、銷售增長模式
保險的銷售增長是由廣大保險代理人努力推銷完成的；而傳銷是以拉人頭為手段，向參加者收取高額的入門費，依靠下線人數(shù)的增加來完成銷售業(yè)績的增長。
6、價格制定
保險的價格由保險企業(yè)制定，然后報經(jīng)保監(jiān)會審批通過后方可向市場推廣，而傳銷產(chǎn)品價格則是由傳銷企業(yè)自己制定?！?a href="http://www.wzkp.org.cn/goomai/194599.html" target="_blank">詳細】
中國黃金
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招金銀樓
菜百
周大福
周生生
老廟
六福
周大生
