為什么保險(xiǎn)公司不賠錢

買了交強(qiáng)車損三者險(xiǎn)卻不賠？

保險(xiǎn)公司經(jīng)常會(huì)遇到這樣一類的糾紛：車主開(kāi)車出了交通事故，重傷住院，因?yàn)樵诒ｋU(xiǎn)公司投保了商業(yè)車險(xiǎn)，于是要求保險(xiǎn)公司承擔(dān)住院所花的醫(yī)藥費(fèi)。

但是由于該車主并沒(méi)有投保車上人員責(zé)任險(xiǎn)，所以保險(xiǎn)公司根本不可能賠償，但是車主認(rèn)為，自己購(gòu)買了車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)，花了幾千塊，為什么自己卻得不到賠償。

很顯然車主對(duì)于車險(xiǎn)是完全不了解，無(wú)論是交強(qiáng)險(xiǎn)還是第三者責(zé)任險(xiǎn)都是用來(lái)賠別人的，車損險(xiǎn)只是用來(lái)賠車的，四大主險(xiǎn)里，只有車上人員責(zé)任險(xiǎn)是可以用來(lái)賠自己的。

所以，在投保車險(xiǎn)的時(shí)候，一定要搞清楚每個(gè)險(xiǎn)種的作用，不然理賠的時(shí)候要鬧笑話的。

第三者責(zé)任險(xiǎn)不賠親人等

我們經(jīng)常可以在新聞中看到這樣的新聞報(bào)道：《妻子倒車不慎撞到丈夫》、《母親倒車碾壓女兒》......如果不小心撞到了自家人，那么第三者責(zé)任險(xiǎn)可以賠償嗎？

費(fèi)改前是不能的，因?yàn)榈谌哓?zé)任險(xiǎn)中的“第三者”，一般指因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車意外事故遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的對(duì)方的人。不包括保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、本車發(fā)生事故時(shí)的駕駛員及其家庭成員、被保險(xiǎn)人的家庭成員。

涉水險(xiǎn)并不賠發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水

對(duì)于涉水險(xiǎn)，其實(shí)我是拒絕的，說(shuō)實(shí)話真沒(méi)什么用，作為一個(gè)附加險(xiǎn)，它只對(duì)發(fā)動(dòng)機(jī)因進(jìn)水而直接導(dǎo)致的損壞進(jìn)行賠償，如果是因?yàn)槠嗔?、氣門頂了等原因造成的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞是不賠償?shù)摹?/p>

而且，一般發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水是不會(huì)導(dǎo)致?lián)p壞的，除非你進(jìn)行二次發(fā)動(dòng)，那發(fā)動(dòng)機(jī)是必壞無(wú)疑，這種情況恰恰是保險(xiǎn)公司不賠償?shù)那闆r。再者說(shuō)，涉水險(xiǎn)的賠償也僅僅是做個(gè)發(fā)動(dòng)機(jī)內(nèi)部的清理，根本花不了幾個(gè)錢，有沒(méi)有必要買，大家心里也該清楚了吧！

車上丟東西盜搶險(xiǎn)也不賠

盜搶險(xiǎn)的全稱叫做“全車盜搶險(xiǎn)”，很多保險(xiǎn)銷售會(huì)特意省去全車兩個(gè)字，誤導(dǎo)消費(fèi)者。盜搶險(xiǎn)保的是全車，也就是說(shuō)只有整個(gè)車被盜，才可以通過(guò)盜搶險(xiǎn)進(jìn)行理賠，如果只是丟個(gè)車轱轆，車上的錢包被偷了，盜搶險(xiǎn)都是不起作用的。

而且，盜搶險(xiǎn)經(jīng)常會(huì)有一些約定區(qū)域的條款，出了這些區(qū)域，就會(huì)有相應(yīng)的免費(fèi)率，要是別人用車的時(shí)候丟的，再增加免賠率，如果是在停車場(chǎng)丟的，先去跟停車場(chǎng)索賠。總之，盜搶險(xiǎn)的理賠糾紛也是特別多，我經(jīng)常不建議大家投保。

玻璃碎了玻璃單獨(dú)破損險(xiǎn)不賠？

一定要注意“單獨(dú)”這個(gè)詞，到底是什么意思呢？舉個(gè)例，你高高興興的開(kāi)車去上班，天上突然掉下來(lái)一個(gè)花瓶，正好砸在了擋風(fēng)玻璃上，這個(gè)時(shí)候就可以賠；但是，如果花瓶是先掉到了其他地方然后再砸到擋風(fēng)玻璃上，那就只能用車損險(xiǎn)了。

像玻璃碎了這種事，其實(shí)我們只要額外多花30%的維修費(fèi)就可以解決了，買不買玻璃單獨(dú)破損險(xiǎn)，大家自己去權(quán)衡。

不計(jì)免賠、絕對(duì)免賠分清楚

現(xiàn)在的新手司機(jī)越來(lái)越多，為了盡量避免損失，很多人都會(huì)買“不計(jì)免賠險(xiǎn)”?？墒堑鹊秸娴某隽耸鹿剩藗儼l(fā)現(xiàn)自己還得掏腰包。一會(huì)兒是“不計(jì)免賠”，一會(huì)兒又是“絕對(duì)免賠”，這條款好像有點(diǎn)讓人摸不著頭腦。

一個(gè)是絕對(duì)免賠額，一個(gè)是免賠率，現(xiàn)在國(guó)內(nèi)的車輛保險(xiǎn)條款當(dāng)中，比較通行的是絕對(duì)免賠額1000元，免賠率10％，兩者比較以高者為準(zhǔn)。也就是說(shuō)，在這兩個(gè)種情況下的損失，投保人需要自己負(fù)擔(dān)免賠的那一部分。“不計(jì)免賠”準(zhǔn)確的叫法是“不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)”。

說(shuō)成“不計(jì)免賠”是不全面的。比如一輛車出了事故，造成的損失是2萬(wàn)元，按照10％的免賠率，車主需要自己負(fù)擔(dān)2000元，如果買了這種險(xiǎn)，他自己負(fù)擔(dān)的部分就不按免賠率來(lái)計(jì)算，而只要負(fù)擔(dān)1000元的絕對(duì)免賠額就可以了。這一方面是為了降低保險(xiǎn)公司的成本，更重要的也是要增加車主的責(zé)任感，加強(qiáng)他們的安全意識(shí)。

容易被誤解的車險(xiǎn)條款

1、當(dāng)肇事車主在遭遇事故后逃逸，保險(xiǎn)公司是不會(huì)賠償該車主理應(yīng)承擔(dān)的事故損失額的。因?yàn)樘右莸恼厥萝囍鬟`反交通事故處理程序，企圖逃避理應(yīng)承擔(dān)的事故責(zé)任，保險(xiǎn)公司完全有理由不作理賠。

2、有些車主由于工作繁忙，未能按時(shí)續(xù)繳保費(fèi)，如果汽車在這段“車險(xiǎn)真空期內(nèi)”出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司就無(wú)能為力了。畢竟原先保險(xiǎn)合同終止，保險(xiǎn)公司無(wú)法承擔(dān)理賠責(zé)任，所以車主應(yīng)及時(shí)續(xù)保車險(xiǎn)，使保障理賠權(quán)益不受損失。

3、保險(xiǎn)合同中明確規(guī)定了車輪單獨(dú)損壞是屬于保險(xiǎn)公司免賠范圍，車輪單獨(dú)損壞包括輪胎和輪轂損壞，所以在日常車輛出險(xiǎn)中凡是輪胎和輪轂受損都不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。但當(dāng)汽車有因輪胎爆裂而導(dǎo)致碰撞事故，保險(xiǎn)公司則給予理賠，但輪胎損失費(fèi)用仍不做賠付。建議夏天的輪胎充氣不要充得太足，熱脹冷縮的作用會(huì)導(dǎo)致輪胎氣壓加大，快速行駛時(shí)甚至可能造成爆胎導(dǎo)致重大事故發(fā)生。

4、保險(xiǎn)公司對(duì)于車主私了事故賠償款是不賠的。由于缺乏定損單據(jù)，保險(xiǎn)公司難以全面了解事故過(guò)程與車主事故責(zé)任，無(wú)法客觀給予理賠依據(jù)，不作理賠是合情合理的。

5、通常盜搶險(xiǎn)的理賠范圍只限于整輛汽車被盜搶，不會(huì)對(duì)某些汽車零部件或附屬設(shè)備被盜搶等狀況給予理賠。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司需要規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)，避免有些車主故意隱藏某些零部件，再以零部件被盜搶為由，通過(guò)以盜搶險(xiǎn)索賠而不當(dāng)獲利。

6、如果汽車被盜搶過(guò)程中，車身留下了盜搶痕跡，但是汽車并未被盜走，那么對(duì)于車身因盜搶而造成的損失，如車門被撬等現(xiàn)象，也不屬于盜搶險(xiǎn)的理賠范圍。

7、車上人員責(zé)任險(xiǎn)的理賠范圍基本限于汽車發(fā)生意外事故時(shí)，導(dǎo)致車內(nèi)人員或車體上人員或者是正在上下車的人員受傷。這跟費(fèi)改之前只賠付車上人員，不賠付下車人員是不一樣的。

交通車險(xiǎn)理賠注意事項(xiàng)

1、不要隨意包攬事故責(zé)任

有的車主認(rèn)為有保險(xiǎn)公司賠付，因此將所有的責(zé)任全部承擔(dān)。實(shí)際上，保險(xiǎn)公司根據(jù)車主承擔(dān)的責(zé)任輕重制定了不同的賠付比例。

2、切忌先修理后報(bào)銷

一些車主在出險(xiǎn)后為了節(jié)省時(shí)間和麻煩先找修理廠，修完車后再找保險(xiǎn)公司報(bào)銷費(fèi)用。實(shí)際上，車主如果不向保險(xiǎn)公司報(bào)案就開(kāi)始修理車輛，在理賠時(shí)保險(xiǎn)公司認(rèn)為修理費(fèi)用高出定損的費(fèi)用，差額部分將由車主自己承擔(dān)。

3、委托修理廠理賠需慎重

一些車主為了方便，發(fā)生事故后不與保險(xiǎn)公司直接聯(lián)系，而是將理賠委托給較為熟悉的修理廠。此行為風(fēng)險(xiǎn)很大，有的修理廠會(huì)讓車主走一些“歪門邪道”以達(dá)到賠付目的，而這些“歪門邪道”如果被保險(xiǎn)公司查實(shí)，車主不但需要自己承擔(dān)責(zé)任，還會(huì)在保險(xiǎn)公司留下不良記錄。

4、不計(jì)免賠范圍有限制

即使投保了不計(jì)免賠險(xiǎn)，車主不一定就能獲得全額理賠。保險(xiǎn)公司為了防范道德風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)對(duì)一些特定的事故定出單獨(dú)的免賠率，這些免賠率不屬于不計(jì)免賠范圍。如多次出險(xiǎn)、超范圍行駛和理賠證件不全等，保險(xiǎn)公司一般會(huì)加扣免賠率。不計(jì)免賠險(xiǎn)是附加險(xiǎn)，主要針對(duì)車損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)等主險(xiǎn)，對(duì)于自燃險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破損險(xiǎn)等附加險(xiǎn)，不計(jì)免賠險(xiǎn)并不起作用。