什么是個人消費貸款

個人消費貸款是一種消費性個人貸款，它是指銀行向個人客戶發(fā)放的有指定消費用途的人民幣貸款業(yè)務(wù)。個人消費貸款用途主要有個人住房、汽車、一般助學(xué)貸款等等，除此之外，還有個人小額貸款、個人耐用消費品貸款、個人住房裝修貸款、結(jié)婚貸款、勞務(wù)費貸款以及以上貸款派生出的各種專項貸款。

個人消費貸款與消費貸款有不少區(qū)別，個人消費貸款只能從銀行貸款，最長借款期限可達5年，貸款額度以所購消費品或服務(wù)的價格為上限，并需要提供相應(yīng)貸款擔(dān)保。而消費貸款雖然也是對消費者個人發(fā)放的，但是它有多種貸款途徑，消費用途廣泛，貸款額度較高，貸款期限較長，可達10年。

哪些途徑可以申請消費貸款

1、銀行

銀行或多或少都會設(shè)有個人消費類貸款產(chǎn)品，它是大多數(shù)人申請消費貸款的方式，銀行一般可以申請到用于裝修、買車、留學(xué)、購買大額消費品等的消費貸款。只要是你是用于購買合理用途的消費品或服務(wù)，滿足銀行規(guī)定的要求，銀行都可以發(fā)放這筆貸款的。

貸款期限一般在1到5年，最長不超過五年。同時需提供貸款銀行認可的財產(chǎn)抵押、質(zhì)押或第三人保證方式作為貸款擔(dān)保條件，貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，一般沒有利率優(yōu)惠。銀行對借款人的資質(zhì)要求較高，辦理手續(xù)復(fù)雜，對額度的審批也比較嚴格，一般給的額度較低。但是銀行提供的消費貸款利率低，而且不存在欺詐行為，不用擔(dān)心掉進高利貸的坑。

2、消費金融公司

消費金融公司是指以不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構(gòu)。消費金融公司可以為個人提供用于購買家電、旅游、婚慶、教育、裝修等各項消費支出的貸款，但不能提供住房貸款。

消費金融在提高消費者生活水平、支持經(jīng)濟增長等方面發(fā)揮著積極的推動作用，這一金融服務(wù)方式目前在成熟市場和新興市場均已得到廣泛使用。然而，消費金融公司發(fā)放消費貸款，存在著一定的風(fēng)險。消費金融公司對借款人的資質(zhì)要求較低，貸款額度給的也比較高，當(dāng)然，利率一般也比較高。此外，市場上的消費金融公司良莠不齊，有一些還借著消費貸款的名義放高利貸，借款人需仔細甄別，避免掉入高利貸的坑。

3、信用卡分期

信用卡分期付款是隨著信用卡的使用而興起的一種新型消費貸款業(yè)務(wù)，目前的信用卡基本都有分期功能，個人刷卡消費后可以申請分期還款。其實從根上來說，信用卡業(yè)務(wù)也還是屬于銀行業(yè)務(wù)的一種。把它單獨拿出來是因為它與銀行其他類的消費貸款相比有一定的特殊性。

信用卡分期付款有其一定的好處，也有其一定的弊端，但這仍然不影響這種方式成為消費主流方式的趨勢。信用卡分期是消費貸款里最簡便的方式，只需在刷卡后申請分期還款即可。但是信用卡分期的利率比銀行的消費貸款的利率略高，且可能有手續(xù)費等其他費用。

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