★★
消費(fèi)金融是指消費(fèi)金融公司向各階層消費(fèi)者提供消費(fèi)貸款的現(xiàn)代金融服務(wù)方式，具有單筆授信額度小、審批速度快、無(wú)需抵押擔(dān)保、服務(wù)方式靈活、貸款期限短等優(yōu)勢(shì)。從金融產(chǎn)品創(chuàng)新看，個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是傳統(tǒng)銀行難以全面惠及的領(lǐng)域，它能夠更好地服務(wù)于居民個(gè)體。接下來(lái)就和小編一起來(lái)看看消費(fèi)金融的百科吧。
互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融指的是相關(guān)的機(jī)構(gòu)或者組織向不同消費(fèi)者提供消費(fèi)貸款的一種服務(wù)方式，滿足提前消費(fèi)那一類人的需求?；ヂ?lián)網(wǎng)消費(fèi)金融從本質(zhì)上講其實(shí)就是網(wǎng)絡(luò)貸款，是指具有相關(guān)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在大數(shù)據(jù)征信的基礎(chǔ)上，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)向消費(fèi)者提供某個(gè)具體消費(fèi)產(chǎn)品（房產(chǎn)或汽車(chē)除外）或服務(wù)貸款的金融運(yùn)作模式。用戶只要登陸相關(guān)網(wǎng)站，然后進(jìn)行申請(qǐng)就可享受互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融所帶來(lái)的便捷性。
消費(fèi)金融廣義可理解為與消費(fèi)相關(guān)的所有金融活動(dòng)，狹義可理解為為滿足居民對(duì)最終商品和服務(wù)消費(fèi)需求而提供的金融服務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展為消費(fèi)金融的發(fā)展注入了新的活力，消費(fèi)金融公司能通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)來(lái)向個(gè)人或家庭提供與消費(fèi)相關(guān)的支付、儲(chǔ)蓄、理財(cái)、信貸以及風(fēng)險(xiǎn)管理等金融活動(dòng)，非常的便捷。
互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融是一種以純信用貸款為主的主要消費(fèi)模式，涉及金額較小，有一定的可控性。因此其參與主體日漸豐富，目前已有多家消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)獲得消費(fèi)金融牌照，除此之外，電子商務(wù)企業(yè)、傳統(tǒng)商業(yè)銀行、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)也都積極開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。隨著消費(fèi)支出的逐漸增長(zhǎng)，消費(fèi)金融行業(yè)將釋放出巨大的市場(chǎng)空間。【詳細(xì)>>】
1、信貸消費(fèi)金融模式
信貸消費(fèi)金融模式主要是通過(guò)手機(jī)事項(xiàng)，客戶可以通過(guò)手機(jī)客戶端填寫(xiě)個(gè)人資料申請(qǐng)貸款，得到現(xiàn)金后用于日常生活消費(fèi)，但是資金的具體用途難以掌控。該種模式下的信貸平臺(tái)屬于中介平臺(tái)，將投資人的資金提供給消費(fèi)者進(jìn)行商品的分期支付，最后再由消費(fèi)者按照規(guī)定的分期時(shí)間對(duì)投資人進(jìn)行連本帶息的借款償還，
該種模式常見(jiàn)于大學(xué)生分期平臺(tái)，大學(xué)生分期平臺(tái)實(shí)際上充當(dāng)?shù)氖切庞弥薪榈慕巧?，以其自身?lái)?yè)?dān)保大學(xué)生消費(fèi)者可以按時(shí)還款。因此，大學(xué)生分期平臺(tái)常常具有嚴(yán)格的風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)和授信額度限制。
2、P2P平臺(tái)消費(fèi)金融模式
該種模式主要是P2P借款模式，簡(jiǎn)單來(lái)講，就是消費(fèi)者（借款人）基于消費(fèi)需求通過(guò)P2P平臺(tái)發(fā)布借款項(xiàng)目，經(jīng)P2P平臺(tái)審核后上線該項(xiàng)目，由出借人（投資人）進(jìn)行資金出借，滿足借款人的消費(fèi)需求，并于到期后由消費(fèi)者（借款人）向出借人還本付息。
該種模式下，P2P平臺(tái)主要充當(dāng)信息中介的角色，對(duì)借款人的小額借款用途，即滿足消費(fèi)需求，進(jìn)行一定程度的審核，但從審核、監(jiān)管的成本和難度方面而言，很難會(huì)對(duì)借款人的真實(shí)意圖做到把握和監(jiān)控，最后資金的流向往往很難控制，從而在一定程度上造成了該類惡性事件的發(fā)生。
3、電商平臺(tái)消費(fèi)金融模式
該種模式主要適用于電商平臺(tái)，以電商平臺(tái)為基礎(chǔ)，通過(guò)為客戶提供商品的分期服務(wù)在平臺(tái)上進(jìn)行消費(fèi)，并提供理財(cái)服務(wù)。這種業(yè)務(wù)模式充分借助了電商平臺(tái)的大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，可根據(jù)客戶的消費(fèi)能力和信用等級(jí)進(jìn)行授信，但其在實(shí)質(zhì)運(yùn)作上往往大同小異。
該模式中，仍需要指明的是，對(duì)消費(fèi)者的授信是基于電商平臺(tái)的大數(shù)據(jù)分析，對(duì)于未獲得授信的消費(fèi)者以及授信額度不足以覆蓋商品價(jià)格的部分金額，則需要消費(fèi)者凍結(jié)相應(yīng)數(shù)額的資金，才可以進(jìn)行參與其中，此舉有效地加強(qiáng)了平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)防控能力。【詳細(xì)>>】
1、在依托場(chǎng)景方面，常常與各類商品、服務(wù)提供商進(jìn)行合作，在大數(shù)據(jù)征信層面，也常常會(huì)有征信公司進(jìn)行全程參與。
2、在資金端方面，有些以自有資金或小貸公司的資金進(jìn)行放貸，還有些通過(guò)P2P等理財(cái)平臺(tái)進(jìn)行融資后再進(jìn)行放貸。
3、在支付方式方面，也常常與第三方支付平臺(tái)進(jìn)行合作，通過(guò)其來(lái)進(jìn)行放貸或資金回款，極大的提高了資金的流動(dòng)效率；
4、在具體支付對(duì)象方面，有的是直接將款項(xiàng)直接支付給消費(fèi)者，有的是直接支付給產(chǎn)品、服務(wù)提供商。【詳細(xì)>>】
個(gè)人消費(fèi)貸款是一種消費(fèi)性個(gè)人貸款，它是指銀行向個(gè)人客戶發(fā)放的有指定消費(fèi)用途的人民幣貸款業(yè)務(wù)。個(gè)人消費(fèi)貸款用途主要有個(gè)人住房、汽車(chē)、一般助學(xué)貸款等等，除此之外，還有個(gè)人小額貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人住房裝修貸款、結(jié)婚貸款、勞務(wù)費(fèi)貸款以及以上貸款派生出的各種專項(xiàng)貸款。
個(gè)人消費(fèi)貸款與消費(fèi)貸款有不少區(qū)別，個(gè)人消費(fèi)貸款只能從銀行貸款，最長(zhǎng)借款期限可達(dá)5年，貸款額度以所購(gòu)消費(fèi)品或服務(wù)的價(jià)格為上限，并需要提供相應(yīng)貸款擔(dān)保。而消費(fèi)貸款雖然也是對(duì)消費(fèi)者個(gè)人發(fā)放的，但是它有多種貸款途徑，消費(fèi)用途廣泛，貸款額度較高，貸款期限較長(zhǎng)，可達(dá)10年。【詳細(xì)>>】
1、個(gè)人短期信用貸款
是貸款人為解決由本行辦理代發(fā)工資業(yè)務(wù)的借款人臨時(shí)性需要而發(fā)放的，期限在一年以內(nèi)、額度在2000元至2萬(wàn)元且不超過(guò)借款人月均工資性收入6倍的、毋須提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。該貸款一般不能展期。
2、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款
個(gè)人綜合消費(fèi)貸款是貸款人向借款人發(fā)放的不限定具體消費(fèi)用途、以貸款人認(rèn)可的有效權(quán)利質(zhì)押擔(dān)?；蚰芤院戏ㄓ行Х慨a(chǎn)作抵押擔(dān)保，借款金額在2000元至50萬(wàn)元、期限在六個(gè)月至三年的人民幣貸款。
3、個(gè)人旅游貸款
個(gè)人旅游貸款是貸款人向借款人發(fā)放的用于支付旅游費(fèi)用、以貸款人認(rèn)可的有效權(quán)利作質(zhì)押擔(dān)?；蛘哂芯哂写鷥斈芰Φ膯挝换騻€(gè)人作為償還貸款本息并存擔(dān)連帶責(zé)任的保證人提供保證，借款金額在2000元至5萬(wàn)元、期限在六個(gè)月至二年、且提供不少于旅游項(xiàng)目實(shí)際報(bào)價(jià)30%首期付款的人民幣貸款。
4、國(guó)家助學(xué)貸款
國(guó)家助學(xué)貸款又分為一般助學(xué)貸款和特困生貸款，是貸款人向全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的本、專科在校學(xué)生發(fā)放的用于支付學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)并由教育部門(mén)設(shè)立“助學(xué)貸款專戶資金”給予貼息的人民幣專項(xiàng)貸款。
5、個(gè)人汽車(chē)貸款
個(gè)人汽車(chē)貸款是貸款人向在特約經(jīng)銷(xiāo)商處購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)、以貸款人認(rèn)可的權(quán)利質(zhì)押或者具有代償能力的單位或個(gè)人作為還貸本息并存擔(dān)連帶責(zé)任的保證人提供保證，在貸款銀行存入首期車(chē)款，借款金額最高為車(chē)款的70%、期限最長(zhǎng)不超過(guò)5年的專項(xiàng)人民幣貸款。【詳細(xì)>>】
1、消費(fèi)者選定心儀的商品，可直接向駐店的銷(xiāo)售代表提出分期付款購(gòu)買(mǎi)的需求。
2、銷(xiāo)售代表馬上在現(xiàn)場(chǎng)協(xié)助消費(fèi)者填好申請(qǐng)表格。
3、如果消費(fèi)者的申請(qǐng)通過(guò)并辦完所有相關(guān)手續(xù)，消費(fèi)者即可把自己想要的商品帶回家。
4、稍后，消費(fèi)者會(huì)收到一份消費(fèi)金融公司提供的顧客手冊(cè)，其中包含了該客戶的所有貸款相關(guān)信息，分期還款等內(nèi)容，消費(fèi)者按照其中的《還款指引》按時(shí)還款即可。【詳細(xì)>>】
