如何選擇適合的車險(xiǎn)

現(xiàn)在，汽車已由舊時(shí)王謝堂前燕，飛入尋常百姓家。為愛車購買一份合適的保險(xiǎn)也是每個(gè)車主朋友必須要考慮的。但如何買保險(xiǎn)，怎樣選擇保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)產(chǎn)品才算經(jīng)濟(jì)實(shí)惠？

1、比價(jià)格?巧搭配

通常來說，選擇險(xiǎn)種越多保費(fèi)越高，因此學(xué)會(huì)合理搭配，才是明智之舉。

交強(qiáng)險(xiǎn)是必買險(xiǎn)種，商業(yè)險(xiǎn)就可以酌情選擇了。商業(yè)險(xiǎn)主要包括：機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車上人員險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)等。根據(jù)車主的駕駛經(jīng)驗(yàn)、愛車存放地方、行車環(huán)境等因素可以選擇自己需要的險(xiǎn)種。

例如，大多新手駕駛經(jīng)驗(yàn)少，僅投保交強(qiáng)險(xiǎn)顯然不夠。因此，投保產(chǎn)品自然是越全越好，尤其是車身劃痕險(xiǎn)，可以很好地彌補(bǔ)新手上路刮蹭多而造成的車身損失。而對于有車庫，居住地治安條件較好的客戶，盜搶險(xiǎn)便可以選擇性投保，這樣就可以節(jié)省保險(xiǎn)費(fèi)用支出。

車輛使用的情況也是決定買什么保險(xiǎn)的重要因素，如果是營業(yè)性的貨車，就要多考慮一些三責(zé)險(xiǎn)較高保額方面的需求；如果是企業(yè)、機(jī)關(guān)的車輛在單位財(cái)務(wù)條件允許的情況下可以考慮多一些實(shí)際需要的附加險(xiǎn)種；如經(jīng)常行駛雨水多路段的車主，可考慮發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)；汽車新增加了設(shè)備，可考慮購買新增設(shè)備損失險(xiǎn)；而不計(jì)免賠額(率)附加險(xiǎn)，一般是所有車主都必須投保的，這可以幫助車主省不少錢。

2、比服務(wù)?比時(shí)效?求質(zhì)量

保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量高低直接決定了客戶在理賠時(shí)獲得的權(quán)益，所以咨詢、預(yù)約、報(bào)案、投訴、救援和回訪等多種服務(wù)項(xiàng)目質(zhì)量的好壞也是選擇保險(xiǎn)公司時(shí)需要考慮的。很多客戶投保時(shí)往往比較注重老牌公司，而根據(jù)市場情況顯示，許多新興公司較傳統(tǒng)公司往往更注重品牌建設(shè)與服務(wù)品質(zhì)。比如，天津保監(jiān)局曾對當(dāng)?shù)厥袌龅?a href="http://www.wzkp.org.cn/maigoo/919baox_index.html" target="_blank">保險(xiǎn)公司服務(wù)情況進(jìn)行了公示，許多新保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量都名列前茅。所以車主朋友在選擇保險(xiǎn)公司時(shí)可多向朋友詢問，并注意了解當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息公示，將有利于您做出選擇。

溫馨提示：目前保險(xiǎn)市場上保險(xiǎn)產(chǎn)品種類繁多，廣大車主更要慧眼分辨。而選擇一家服務(wù)好的保險(xiǎn)公司也是保障車主權(quán)益的重要基礎(chǔ)。投保時(shí)的選擇不同，很可能導(dǎo)致理賠結(jié)果不同，所以一定要多看、多問、多聽，再根據(jù)自己的實(shí)際情況做出選擇。

新手開新車

●?車險(xiǎn)損失險(xiǎn)。

●?第三者責(zé)任險(xiǎn)。

●?全車盜搶險(xiǎn)。

●?玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)。

●?他人惡意行為損失險(xiǎn)。

●?車上（人員）責(zé)任險(xiǎn)。

●?免賠率0。

推薦說明：

駕駛屬于自己的新車到處兜風(fēng)，當(dāng)然很愉快。但千萬別忘記了自己的駕駛技能還有待于提高，除了?謹(jǐn)慎駕駛外，重要的是給您的愛車一份全面的保障。除新車發(fā)生自燃的可能性較小，可以不予投保自燃?損失險(xiǎn)以外，其它險(xiǎn)別是新手開新車所必須考慮投保的內(nèi)容，其中三者責(zé)任險(xiǎn)最好投保較高的賠償限額。

新手開老車

●?車險(xiǎn)損失險(xiǎn)。

●?第三者責(zé)任險(xiǎn)。

●?自燃損失險(xiǎn)。

●?車上（人員）責(zé)任險(xiǎn)。

●?免賠率0。

推薦說明：

“開輛老車練手藝，即使有點(diǎn)擦掛也不心疼。”這種想法雖說有一定道理，但是車禍猛于虎，安全意識(shí)可別因?yàn)殚_老車而松懈，投保時(shí)還是要盡量保足保全。由于小偷很少光顧老舊車輛，盜搶險(xiǎn)就不推薦了，老車的玻璃上裂條縫，只要不影響駕駛，將就一下也可以，因此玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)也可以不保，至于舊車上的設(shè)備，即使有額外增加的設(shè)備可能也陳舊不堪，新增加設(shè)備損失險(xiǎn)投保的必要性不大。而正是由于車輛陳舊，因此自燃的可能性增大，投保自燃損失險(xiǎn)是你最好的選擇。

老手開新車

●?車險(xiǎn)損失險(xiǎn)。

●?第三者責(zé)任險(xiǎn)。

●?全車盜搶險(xiǎn)。

●?玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)。

●?他人惡意行為損失險(xiǎn)。

●?車上（人員）責(zé)任險(xiǎn)。

●?無過錯(cuò)損失補(bǔ)償險(xiǎn)。

推薦說明：

嶄新的靚車在吸引路人眼球的同時(shí)，也吸引了竊賊的注意力！所以投保盜搶險(xiǎn)時(shí)您千萬別猶豫。對新車，您肯定愛護(hù)有加，玻璃上發(fā)現(xiàn)有裂紋，或者鄰居孩子的淘氣頑皮，在車身上留下的細(xì)微劃痕，您當(dāng)然不能忍受到第二天。如果您投保了玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)和他人惡意行為損失險(xiǎn)，對于可能發(fā)生的這種問題，就可以由保險(xiǎn)公司為您解決，特別是更換玻璃將是一件輕松的事，您只需將車開到保險(xiǎn)公司特約的玻璃商行直接更換即可，其它的事都不需您費(fèi)心。由于您有熟練的駕駛技能，出險(xiǎn)概率降低，可以不選擇免賠0，但是無過錯(cuò)損失補(bǔ)償險(xiǎn)，還是建議您投保，以提高保障程度。

老手開老車

●?車險(xiǎn)損失險(xiǎn)。

●?第三者責(zé)任險(xiǎn)。

●?自燃損失險(xiǎn)。

●?新增加設(shè)備損失險(xiǎn)。

●?無過錯(cuò)損失補(bǔ)償險(xiǎn)。

推薦說明：

高超的駕駛技能加上一輛老車，使您僅僅只需選擇最重要的險(xiǎn)別投保，第三者責(zé)任險(xiǎn)是多數(shù)地方政府規(guī)定的強(qiáng)制投保險(xiǎn)別，不投保該險(xiǎn)別，您將不能上牌、年審。雖然是輛有點(diǎn)擦掛也不心疼的老車，但碰撞后總是需要修理，投保車損險(xiǎn)后，減少您許多煩惱事。老車的油路、電路系統(tǒng)恐怕都不太可靠，投保自燃損失險(xiǎn)，會(huì)使您駕駛時(shí)更加放心。車與人相比，人更重要些，因此投保車上人員責(zé)任險(xiǎn)還是必不可少的。正因?yàn)槔宪嚿下罚旭傔^程中為防止因車輛本身問題造成的無過失責(zé)任事故，您最好選擇無過錯(cuò)損失補(bǔ)償險(xiǎn)，提高保證程度。

二手車投保：“軟險(xiǎn)種”取舍有道

在二手車交易中，一般賣方在出手時(shí)常常只剩下快到期的車險(xiǎn)，買方在接手時(shí)也就不得不重新考慮投險(xiǎn)。除了交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等必須的“硬險(xiǎn)種”外，一些彈性較大、技術(shù)性較強(qiáng)的“軟險(xiǎn)種”的取舍大有學(xué)問。

新車保險(xiǎn)費(fèi)養(yǎng)舊車

“10萬元的車，即便縮水到5萬，車損險(xiǎn)還是在10萬元的基價(jià)上計(jì)算的”，保險(xiǎn)公司的張小姐告訴記者，即便價(jià)值大幅縮水，但二手車的車損險(xiǎn)依然以新車購置價(jià)進(jìn)行投保和理賠。理論上說，車主在出險(xiǎn)時(shí)可獲得更高的理賠，但在實(shí)際操作中，大部分二手車車主對一些小擦小碰是忽略不計(jì)的。業(yè)內(nèi)人士建議，如果車主購買二手車的目的之一就是節(jié)省使用成本，那么車主可基本不用考慮車損險(xiǎn)，同樣，類似于劃痕險(xiǎn)、玻璃破碎險(xiǎn)等險(xiǎn)種，對二手車也意義不大。

車價(jià)縮水提前考慮

盜搶險(xiǎn)基本是新舊車輛都必需的險(xiǎn)種，但盜搶險(xiǎn)與車損險(xiǎn)不同，其投保與出險(xiǎn)費(fèi)用都是按車輛的即時(shí)價(jià)值計(jì)算的，因此車主在選擇時(shí)就必須考慮到車價(jià)縮水的因素。

一般而言，家用車每月的折舊大約為新車購置價(jià)的0.6%，年折舊率在7%左右，而相比起新車，二手車價(jià)值的縮水速度更快?！耙簿褪钦f，投保時(shí)轎車的價(jià)值為8萬元，如果發(fā)生盜搶，而屆時(shí)該車價(jià)值已縮水至6萬元，保險(xiǎn)公司的理賠金額也是在6萬元的基礎(chǔ)上再打8折”，一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，“車主在為二手車投保時(shí)，最好先對車的價(jià)值和可能出現(xiàn)的價(jià)值變化做一定預(yù)估，不要花冤枉錢?！?/p>

歷史記錄不容忽視

購買二手車時(shí)，車的性能、車況往往是買賣雙方討價(jià)還價(jià)的重點(diǎn)，其實(shí)，二手車的歷史記錄也很“值錢”。

車輛的歷史記錄是指該車之前的保險(xiǎn)賠付記錄，一般而言，一輛有賠付記錄的舊車的保費(fèi)會(huì)高于無賠付記錄的舊車，而對于“身家干凈”的車輛，保險(xiǎn)公司在投保或續(xù)保時(shí)常常會(huì)給予一定比例的優(yōu)惠。因此，車主在購買二手車時(shí)，最好向原車主索要原車保單，尤其對于一些不搭售車險(xiǎn)、也不主動(dòng)提供險(xiǎn)單的二手車更要留心，或許一不小心，買方就得為這輛車的“前科”額外繳納一筆保金。