分紅險是什么險種

分紅險指保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。

分紅險優(yōu)點

①分紅保險是人壽保險中，唯一一種能夠讓客戶和壽險公司一道分享保險公司經(jīng)營利潤的保險。②分紅保險紅利來源廣泛。③分紅保險紅利領(lǐng)取方式靈活多樣，可滿足客戶不同需求。④分紅保險保障全面。

分紅險缺點

分紅型保險的收益分為保底收益和分紅收益，其中滿期保底收益一般較低，分紅收益則需要根據(jù)投資收益來具體確定，即收益高就多分紅，反之同理。投保人獲得多少分紅，關(guān)鍵要看整體投資市場情況和保險公司的經(jīng)營管理業(yè)績。由于分紅產(chǎn)品每年分紅水平并不固定，保險公司往往也不會給予許諾。

分紅保險的紅利來源

（1）死差益

是指保險公司實際的風(fēng)險發(fā)生率低于預(yù)計的風(fēng)險發(fā)生率，即實際死亡人數(shù)比預(yù)定死亡人數(shù)少時所產(chǎn)生的盈余；

（2）利差益

是指保險公司實際的投資收益高于預(yù)計的投資收益時所產(chǎn)生的盈余；

（3）費差益

是指保險公司實際的營運管理費用低于預(yù)計的營運管理費用時所產(chǎn)生的盈余。

分紅險到期后能退回本金嗎

分紅型保險到期后本金一般是可以取出的，不過具體的情況需要根據(jù)保險的種類來區(qū)分，其實很多保險公司規(guī)定本金可以取出來，并不是保費交滿了年限就可以取出來，而是到了保險公司規(guī)定的取現(xiàn)日才能夠提取。

分紅險怎么買

如果投資者手中有閑錢，不急于將紅利取出，可以選擇保額分紅的產(chǎn)品，在長期內(nèi)獲得更好的預(yù)期年化收益。因為退保或減少保額，都會給投保人帶來一定的損失，短期內(nèi)退保或減少保額并不劃算。如果對未來預(yù)期并不樂觀，只是將分紅型保險作為一種投資或規(guī)避預(yù)期年化利率風(fēng)險的方式，則可以選擇保費分紅的產(chǎn)品，隨時領(lǐng)取現(xiàn)金紅利。

分紅險投保注意

注意1：不能將分紅險當(dāng)成儲蓄存款來買

投保人應(yīng)選擇一些保險期較長、保障功能較強(qiáng)的分紅險產(chǎn)品，而不應(yīng)對短期的收益率看得過重。一些只還本付息的短期分紅險產(chǎn)品只有儲蓄功能，并不適合人們的災(zāi)害保障需求。

注意2：不要過分看重短期分紅利潤

保險看重的是時間性，時間越長，其保險價值才越高。作為一種穩(wěn)健的保險類型，分紅險需要時間檢驗，不應(yīng)只看一時得失。專家表示，分紅保險的分紅效應(yīng)會在中長期顯現(xiàn)出來，1年或2年的分紅水平難以反映保險公司的經(jīng)營水平和資金運作能力。就目前來看，新《保險法》在保險資金運作渠道上略有放寬，保險資金的投資收益可能會有起色。

注意3：老人不太適宜購買分紅險

大多數(shù)分紅險對投保人沒有限制，但對保險收益人卻有年齡等方面的限制，70歲以上的老人就不能作為收益人。而一般情況下，老人抗風(fēng)險能力低，更需要保障，老人買保險而讓子女受益，不符合一般家庭理財?shù)男枰?。從投保原則上來說，家庭保險首先要保的是主要收入創(chuàng)造者，防止因其傷病亡故而中斷家庭收入。

注意4：認(rèn)清保險公司經(jīng)營能力再購買

一是從回報上來說，分紅險的回報能否超過銀行存款利率，最重要的因素是保險公司的資產(chǎn)經(jīng)營能力，以及其在財務(wù)管理、風(fēng)險控制、內(nèi)部管理等方面是否做得更好，在購買時要充分關(guān)注這些因素。二是要考慮風(fēng)險因素，以免投資時出現(xiàn)風(fēng)險。

注意5：不要輕易退保

一些投保人因分紅不滿意去退保，結(jié)果損失一定的本金。其實，分紅險都有保險公司給付的基本利息，雖然與銀行之間存在利率差，但如果退保就要損失本金，顯然不劃算。

注意6：家庭保險支出不能太多

專家表示，按目前國內(nèi)居民的收入水平，家庭每年各項保險支出最好控制在收入的10%以內(nèi)，且這10%保險支出包含了房險、車險、意外險、養(yǎng)老險等各項保險，分紅險的支出只應(yīng)占其中的一部分。分紅險賠付