一、重疾險有必要買嗎
重疾險，全稱為重大疾病保險，是一種健康保險。當被保險人確診患有保險合同中約定的重大疾病，如惡性腫瘤、嚴重腦中風后遺癥等，或達到約定的疾病狀態(tài)、實施約定的某種手術(shù)時，保險公司就會按照合同約定，一次性支付一筆固定金額的保險金。這筆錢由受益人自行支配，用途非常靈活，既可以用于支付醫(yī)療費用，彌補社保報銷的不足，也能用于患病期間的生活開銷、康復護理費用，甚至償還債務(wù)等，幫助被保險人及其家庭緩解經(jīng)濟壓力。那么，問題來了，重疾險有沒有必要買？
當下社會，重疾的發(fā)病率正呈現(xiàn)令人擔憂的攀升態(tài)勢。世界衛(wèi)生組織（WHO）的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，全球每年新增癌癥確診病例不斷增加。在中國，國家癌癥中心發(fā)布的最新數(shù)據(jù)表明，我國每年新增癌癥患者數(shù)量高達450萬左右，平均每天有超過1.2萬人被確診患癌。
除了發(fā)病率攀升之外，重疾的治療費用也讓許多家庭望而卻步。在國內(nèi)，醫(yī)療費用逐年遞增，尤其是重癥疾病的治療費用，更是高得驚人。以白血病為例，兒童白血病的治療費用通常在30萬-80萬元不等，如果需要進行骨髓移植，費用更是高達上百萬元。很多家庭為了給患者治病，不僅花光了多年的積蓄，還背負了沉重的債務(wù)。一旦家庭成員患上重疾，整個家庭的經(jīng)濟狀況可能會瞬間陷入困境，生活質(zhì)量也會急劇下降，因病致貧的例子不勝枚舉，令人惋惜。
從這個角度看，購買重疾險是十分必要的。重疾險最直接的作用就是為投保人提供經(jīng)濟保障，因為賠付金在確診重疾后會一次性到賬，讓患者能夠及時支付醫(yī)療費用，不用擔心因經(jīng)濟問題而延誤治療。除了醫(yī)療費用，患者在治療期間還可能面臨生活費用的支出，如家人的陪護費用、康復期間的營養(yǎng)費等，這些費用也可以用重疾險的賠付金來解決，大大減輕了患者和家庭的經(jīng)濟壓力。
在購買重疾險時，投保人需要如實填寫健康告知問卷，告知保險公司自己的健康狀況和過往病史。如果投保人故意隱瞞或不如實告知，可能會導致保險公司在理賠時拒絕賠付。由于健康告知的限制，投保的年齡越小越有優(yōu)勢。
在保費能夠承受的情況，給家庭的主要經(jīng)濟支柱繳納重疾險是非常必要的。在購買之前，一定要充分了解自己的需求和預(yù)算，選擇適合自己的保險產(chǎn)品。同時，要仔細研究保險條款，避免陷入不必要的糾紛。
二、哪些人需要買重疾險
1、作為家庭經(jīng)濟支柱的朋友
作為家庭的經(jīng)濟支柱，肩膀上的擔子重、工作壓力大，患重病的概率也高。并且一旦家庭經(jīng)濟支柱患重病倒下，整個家就失去了收入來源，不說上要供養(yǎng)父母，下要撫養(yǎng)孩子，如果存款不多的話，自己的吃喝拉撒都可能成了問題。
2、背有房貸、車貸的朋友
如果自身背有房貸、車貸等經(jīng)濟壓力，那么也是非常適合投保一份重疾險的。因為背負房貸、車貸的朋友，經(jīng)濟責任非常重，一旦因為生病導致收入中斷，還不上貸款，銀行可不會等你。
3、未成年的孩子
雖說孩子沒有經(jīng)濟責任，但小朋友的抵抗力往往要比成年人差，例如白血病等各種兒童特疾也非常容易找上孩子。并且一旦孩子患病，那么父母不但得面對高額的治療費用，還得由一方辭職專門照看陪護孩子。
三、哪些人不需要買重疾險
1、已經(jīng)退休的父母
如果已經(jīng)退休，且年齡偏大的人，就買不到很高的重疾險保額，保費又貴，甚至會出現(xiàn)保費倒掛現(xiàn)象，也就是交的錢比賠的錢還要多。另一方面，退休后、家庭責任也小了很多，重擔主要落在家人比如子女身上，所以即使生病，也不用太過擔心收入中斷問題。
所以，如果父母年齡偏大買不了重疾，或者保費倒掛買了不劃算，也可以不買重疾險，但一定要配置醫(yī)療險和意外險。建議優(yōu)先考慮百萬醫(yī)療險，能解決大頭的醫(yī)療費用，減輕家庭負擔。
2、財富自由的朋友
重疾險主要是解決養(yǎng)病期間生活費等問題。那不愁這些錢的人，也就不需要配置。所以，財富自由、特別有錢，又有被動收入資產(chǎn)的朋友，比如大富豪、包租公、暢銷書作者等，即使不工作，也能有源源不斷的現(xiàn)金流。
這種情況下，有沒有重疾險影響不大，就可以不考慮配置了，但可以買中高端醫(yī)療險，來報銷大額醫(yī)療費用，在特需部、知名的私立醫(yī)院就醫(yī)，提升體驗！
3、收入特別低的朋友
與特別有錢的朋友對應(yīng)的是，目前生活特別拮據(jù)的朋友，也不太建議優(yōu)先考慮重疾險。畢竟重疾險不算便宜，如果收入不高，扣掉基本生活開支、就沒有余錢的朋友，更建議優(yōu)先做好儲蓄，改善生活。
但要注意的是，即便不買重疾險，也建議配置國家醫(yī)保、百萬醫(yī)療險和意外險，越窮越要買！畢竟一年也才幾百塊，能做好疾病、意外的兜底保障，避免看不起病。
